Whew, høytiden er avviklet.
Presangene er ikke pakket, den øyeblikkelige hva-gjør-jeg-kjøp-min-søster-panikken har avtatt, og vi er sikre på at egget ikke ble bra til slutt.
Forhåpentligvis er økonomien din intakt også. Men, i tilfelle du lider av en mild budsjettmangel, er vi her for å hjelpe.
Og bare for å holde ting lett, er vi her for å gi noen få økonomiske leksjoner du kan hente ut fra galskapen til høytiden. Faktisk spurte vi LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock hvordan kjas og mas kan hjelpe oss å lære oss å styre pengene våre hele tiden. Tenk på disse tipsene som gratis gaver du kan bruke hele året.
1. Å planlegge foran er nøkkelen
Vi er villige til å satse (og håper absolutt!) At du ikke kjøpte juleflybillettene dine forrige uke. Og du kjøpte sannsynligvis ikke gavene dine i gavebutikken på flyplassen. Du planla fremover!
Gjett hva? At beredskapen utfører mirakler i løpet av ferien, og det kan gjøre underverker for din daglige økonomiske liv. Men akkurat som mange av oss kommer ned med gaveparalyse og betaler altfor mye i frakt fordi vi ikke klarte å handle før to dager før jul, kan det samme skje med pengene våre.
"En av tingene vi jobber med kundene våre er ganske enkelt å komme i gang, " forklarer Blaylock. "Det er ikke nok å tenke på pengene du trenger til store økonomiske mål - som å kjøpe et hus eller pensjonere deg - når leiekontrakten er oppe eller 65-årsdagen din er rundt hjørnet."
I stedet, fokuser på hva du kan gjøre i dag for å sette scenen for hva du vil skje, enten det er en lykksalig pensjonskonto, et fett, lykkelig nødfond, eller bare spare opp til neste års ferie. "Hvis du begynner å jobbe med store økonomiske mål i god tid, " sier Blaylock, "kan de små grepene du tar nå legge opp til store prestasjoner år etter hvert."
2. Familie er øverst på listen
For de fleste av oss handler ferien om familietid. Det er en grunn til at du samtykker i å se gjennom alle 180 av fetterens safaribilder eller mage svogerens turducken - alt fordi du elsker dem.
Men du kan - og bør - sette dem første året ved å få orden i dine økonomiske dokumenter - spesielt de tingene som vil beskytte dem, hvis noe skulle skje med deg. Hva er det, lurer du på? Livsforsikring og testamenter.
"De fleste klienter har ikke papirene sine stryket når de kommer til meg, fordi det handler om et tema det ikke akkurat er morsomt å snakke om, " sier Blaylock. "Noen av de første områdene vi fokuserer på, er å sørge for at de har nok livsforsikring, en levende vilje og en regelmessig vilje. Spesielt i tilfelle av en levende vilje, føler mange at de ikke har nok eiendeler til å garantere en -Men de er ikke klar over at det ikke har noe med eiendeler å gjøre, bare helsevesen. "
Ingen ser frem til å lage disse planene, men unnlater å spesifisere handlingene som skal tas med deg og dine eiendeler i tilfelle det verste skulle skje, kan overlate dine kjære til å skifte domstol (den ofte kostbare juridiske prosessen for å avgjøre skjebnen til eiendom), deres egen bunke med papirer, og mye økonomisk stress - og vi vet at du elsker dem for mye for det.
3. Å gi kan være bedre enn å motta
Når vi føler den trøstende gløden fra ilden (bokstavelig eller ordspråklig), pleier vi å dele varmen. Når jeg husker det, er det ikke overraskende at veldedige organisasjoner mottar 41% av sine årlige bidrag de siste ukene av året. Faktisk fant forskning fra AOL og Chase Blueprint at 94% av amerikanerne er enige om at det er bedre å gi enn å motta.
"Mange av klientene mine føler at de ikke har nok å gi til veldedighet, " forklarer Blaylock, "men du stiller for øyeblikket mønstrene for resten av livet. Hvis veldedighet gir en prioritet for deg, må du begynn å komme i vanen i dag. " Hvis du vil gi, anbefaler han å utpeke en liten prosentandel av lønnen din for å gi - og det trenger ikke å være de ofte forventede 10%. "Vi ber folk om å starte pensjonsinnskudd med 1% av lønnen - hvorfor ikke gjøre det samme for veldedighet?" Spør Blaylock. "Bidragene trenger ikke å være store for å være meningsfulle."
Det er mange måter å spre munterhet, sesongens eller på annen måte, selv om det bare betaler for bilen bak deg ved gjennomkjøringen. Hvis veldedighetsgivelse er en økonomisk prioritering, må du sørge for å vurdere om du gir mest effektivt, og ta hensyn til disse fire girreglene fra mesterinvestor og filantropist Warren Buffett.
4. Din tid er verdifull, også
For mange av oss er den største gaven i sesongen brukt tid vi vil være, enten det er stappet i sofaen med alle tre søsknene eller nipper Mai Tais på en strand salig alene. Når du blir spurt: "Vil du helst ha mer tid eller mer penger?" i en landsomfattende LearnVest-undersøkelse som ble utført tidligere i år, delte respondentene seg ganske jevnt, med bare 54% til fordel for mer penger.
"De fleste av våre kunder er harde arbeidere - det er derfor de er her, fordi de er drevne og selvmotiverte, " forklarer Blaylock. "Men noen ganger trenger jeg å minne dem på at de jobber hardt i dag, slik at de kan oppnå en viss balanse mellom arbeidsliv og vei. Du trenger ikke å gå ut av kredittkortgjeld for å kjøpe fremtidige barn dyre ting; du trenger å gå ut av gjeld, så senere i livet kan du ta deg fri fra jobben for å tilbringe dem. "
Ved å sette opp enkle systemer kan du bidra til å gjøre fremskritt på pengene dine uten å ofre tiden din. Start med to enkle trinn: Først automatiserer du pensjons- og sparebidrag slik at de blir direkte satt inn på kontoene dine fra lønnsslippen din. (Du kan til og med fortsette den produktive strek ved å automatisere betalinger for faste kostnader, som leie og internettjeneste).
Vedta deretter et "Money Minute." Money Minute, som er et favoritt suksess tips av LearnVest grunnlegger og administrerende direktør Alexa von Tobel, er bare 60 sekunder brukt på å gjennomgå alle kontoene i Money Center først om morgenen. På bare ett minutt kan du følge med på at alt går galt (eller riktig!).
5. Målsetting er kritisk
Fra å ta sikte på å slippe inn på fem julebord til å ta nyttårsforsetter, å sette mål er en viktig del av oppnåelsen, og det samme gjelder pengene dine. Hvordan skal du oppnå de tingene du ønsker når du ikke vet hva de er?
Å sette seg mål er en av de første delene av den økonomiske planleggingsprosessen, forklarer Blaylock. "Det viktigste er at ethvert mål er spesifikt og målbart, " sier han. "Vi begynner i det små. Hvis en klient ikke har noen nødsparing, vil vi ikke satse på seks måneders sparing med en gang - vi begynner med en måned. Folk får problemer når de begynner å sette seg enorme mål for seg selv, da bli skremt og stoppe deres fremgang. "
Tross alt påpeker Blaylock, mål kan - og bør - være motiverende. "Når du setter deg et oppnåelig, målbart mål og får det til å skje, kaller vi det en 'rask gevinst', " sier han. "Å oppnå et lite mål får deg til å føle deg fantastisk - vi har kunder som ikke kan tro at de ikke rørte sparepengene sine i en hel måned, eller som er begeistret for å se balansen på sparekontoen sin. Bare fordi et mål kanskje ikke virker effektive akkurat nå, betyr ikke det at det ikke vil bygge opp til noe større og bedre i fremtiden. "
6. Familie kan strekke tålmodigheten - og budsjettet
Ingen kommer under huden din som familie, og de har aldri mer mulighet enn høytiden.
Tro det eller ei, de kan ha den samme effekten på budsjettet ditt. "Jeg ser folk ofre sin egen økonomiske helse for å ta vare på familiene sine ganske ofte, " innrømmer Blaylock. "På noen nivå er det utrolig at de vil gjøre så mye for familiene sine. Men hvis det ikke er økonomisk bærekraftig, er det egentlig ikke så mye hjelp. Det er som den oksygen-maske-på-et-fly-analogien: Du har å ta din først, så hjelpe de rundt deg. Når du er økonomisk sunn, kan du hjelpe andre. "
Hvis du føler at familien er overalt hvor du vender deg - inkludert bankkontoen din - er du ikke alene. Fra å lyve til foreldrene våre om lønningene våre til å føle oss som familieautomaten, mange av oss er kjent med det presset. "Det er opp til deg å bestemme hvordan pengene dine skal brukes, " minner Blaylock oss. "Enten det er å spare, investere eller låne ut til familien (eller ikke). Hvis du er ukomfortabel med hvordan de påvirker økonomien din, er det opp til deg å sette de riktige grensene."
7. Følelser kan bli det beste av oss
Ingen vil klandre deg hvis du river opp på slutten av Miracle på 34th Street . Det er faktisk forventet - høytidene gjør oss emosjonelle.
Trikset er å sørge for at de irriterende følelsene ikke slenger løs lommebøkene våre. Forhandlere vet at vi er utsatt for nostalgiindusert forbruk: Å spille julemusikk viser seg å holde kjøpere i en butikk i 30% til 40% lenger.
"Den største følelsesmessige forbruksfellen jeg ser på slutten av året er skyld, " sier Blaylock. "Vi føler oss skyldige i at vi ikke har brukt tiden vi ønsket oss med familiene våre, og en av måtene vi bekjempe er ved å kjøpe dyre gaver for å vise vår kjærlighet. Men saken er at du aldri kan bruke nok på å gjøre opp for savnet tid - i stedet for å bruke hundrevis på bare ting, kan du få mer verdi av pengene med å bruke en flybillett til å besøke familie over hele landet. "
Neste gang du skal overrekke kredittkortet ditt, kan du spørre deg selv: Hvordan har du det? Hvis svaret ikke er "flott og trygg på å gjøre dette smarte kjøpet", kan det være lurt å komme tilbake senere.
8. Å kjøpe kvalitet gjør pengene dine sist
Vil du helst ha 50 dollar-hodetelefonene du har begjært hele året eller 50 votter og vanter og marshmallow Santas? Vi trodde det.
Ferien er den perfekte illustrasjonen av kvalitet kontra kvantitet: Å overfylle en strømpe med bittesmå tchotchkes er sannsynligvis mindre meningsfullt enn å velge en gave til mer kvalitet. Og dette er ikke et fenomen begrenset til høytiden. Har du noen gang sett på den krympende bankbalansen og lurt på hvor den gikk, og ikke husket å bruke den? Vi fritter bort $ 5 her og $ 15 der hele året, og når det går på bekostning av våre større økonomiske mål, er det problematisk.
"Alt for ofte vil jeg sette meg ned sammen med klienter for å se gjennom utgiftene sine, og de vil bli overrasket over å se hvor mye de bruker på noe lite som kaffe eller drosjer, " sier Blaylock. "Når du ikke overvåker utgiftene dine, har pengene en tendens til å forsvinne. Det er derfor, når du jobber mot et stort mål, er det viktig at du kan stå for hver krone. Tross alt er pengene du sparer nå bare penger å bruke senere, på de tingene du vil mest. "
I LearnVest iPad-appen kan du sette eksplisitte økonomiske mål og spore fremdriften dollar for dollar. Vil du kjøpe bil? Et hus? Ta ferie? Maksimer pensjonsinnskuddene dine? Akkurat nå kan de tingene du ønsker mest virke langt borte, men når du først begynner å jobbe mot dem, vil du bli overrasket over hvor raskt de $ 5-regningene kan legge opp.
